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为深化固原市普惠金融改革试验区建设，深入贯彻落实国家及自治区关于金融支持乡村振兴的决策部署，固原市立足肉牛特色主导产业，积极推动肉牛活体抵押融资落地见效，有效破解养殖主体“融资难、担保难、抵押难”问题，让存栏肉牛从“活资产”变为“活现金流”，以金融活水精准浇灌肉牛产业高质量发展。
一、政策支撑：国家+自治区双层保障，活体抵押有法可依、有章可循
（一）国家层面政策：顶层设计明方向。
国家层面历经多年探索，逐步推动畜禽活体资产从“不可抵押”走向“可融资”，最终形成完善的制度体系。2022 年，相关部门出台文件将牲畜、畜禽活体等纳入动产担保与可接受押品范围，为活体抵押奠定初步基础；2023 年，多部门明确活体畜禽担保融资须通过动产融资统一登记公示系统登记，进一步规范抵押流程；2024 年，持续拓宽生物活体等抵质押物范围，并将肉牛活体明确纳入抵质押品范围，稳步推进业务落地；2025年中央一号文件明确提出“推广畜禽活体、农业设施等抵押融资贷款”，为活体抵押融资提供核心政策依据 ；同年12月，中国人民银行、农业农村部、国家金融监督管理总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，系统规范确权、评估、登记、监管、处置全流程，明确依托动产融资统一登记公示系统防范重复抵押风险，标志着活体抵押融资进入规范化、制度化推广新阶段 。
（二）自治区层面政策：因地制宜定细则
宁夏回族自治区紧跟国家部署，出台全国较早的省级活体抵押专项政策，精准适配肉牛产业发展需求。《宁夏回族自治区动物活体抵押贷款服务指引》，明确将肉牛列为重点支持品种，规定肉牛活体抵押贷款期限不超过2年，未投保畜禽贷款抵押率不高于60%，已投保畜禽贷款抵押率不高于80%，统一规范价值评估、抵押登记、风险处置等操作流程。同时，自治区围绕畜牧业高质量发展出台系列配套政策，推广“政银保担+第三方监管”联动模式，鼓励金融机构简化流程、降低利率，为固原市开展肉牛活体抵押提供精准政策支撑。
二、固原实践：见证活体抵押赋能乡村振兴
案例1：固原农商行——“保险+动物活体”模式赋能龙头企业固原农商行采取“保险+动物活体”模式，为固原市累计发放肉牛抵押贷款3000万元，通过政府政策性保险补贴增信，将投保后的肉牛活体转化为金融活水，有效解决新型农业经营主体“贷款难”和银行“难贷款”的双向痛点，助力企业完善绿色循环养殖模式，带动本地饲草料供应链发展。
案例2：农行隆德县支行——“智慧畜牧贷”数字化破解抵押难题农行隆德县支行依托“智慧畜牧贷”搭建数字化场景，利用智能耳标为活体牲畜建立唯一标识，实现线上抵押登记与实时监管，将“活牛”变为“数字牛”，截至2025年末累计发放贷款1000万元，大幅压缩审批时间，有效破解了养殖企业活体“确权难、抵押难、贷款难”问题，提升了担保质效、降低了业务风险。
案例3：西吉农商行——“活体抵押+保证”模式助力循环农业西吉农商行创新“活体抵押+保证”模式，为宁夏向丰农牧业开发有限公司发放贷款500万元，以企业存栏的100多头肉牛办理抵押登记，简化办理流程，破解了重点产业抵押不足、贷款额度难以扩大的瓶颈，助力企业构建“种—养—加—销”全程生态循环产业链，推动循环农业高质量发展。
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